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央行发话!银行注意了,25条涉电信诈骗犯罪可疑特征清单!

发布时间:2016-10-14 8:42:59  作者:  来源:网络

日前中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》)

文件:人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知

在文件附件中央行列举了部分涉及欺诈的特征,希望各机构认真学习!

    涉电信诈骗资金的交易环节复杂、交易层级较多,从开立账户接收诈骗资金,到转移赃款直至最终清洗完毕(多为取现),其间涉及众多账户。在每个交易环节,所涉账户均存在诸多不同的可疑特征。要有效发现相关涉案账户,不能简单依靠某一个可疑特征作出判断,必须在客户尽职调查的基础上,结合多种可疑特征,进行综合判断。

一、开户环节

(一)开户人无合理理由执意开立多个个人账户;

(二)开户人持非居民身份证(如军官证、士兵证、护照、港澳台地区证件等)、伪造的证件开立账户;

(三)开户代理人持他人证件开立账户,尤其是代理相对特殊人群开立账户,如持他人异地身份证件、偏远地区身份证件代理开立账户,或者代理未成年人、老年人、学生、无职业者等开立账户;

(四)陪同他人集中开立账户,尤其是陪同相对特殊人群集中开立账户,如陪同他人持异地身份证件、偏远地区身份证件集中开立账户,或者陪同未成年人、老年人、学生、无职业者等开立账户;

(五)不填写个人信息或开户资料信息虚假,如联系地址为公共场所、电话号码已停机或为空号;

(六)不同主体账户开户资料存在较密切关联,如不同主体的开户时间、地点、联系地址相同或相近且交易对手相同,不同主体留存的开户电话相同;

(七)开户资金较小,且开户后随即将资金取走;

(八)开户时或办理业务过程中回避客户身份调查或掩饰面貌;

(九)开户人频繁开户、销户。

二、转账交易环节

(一)资金集中转入、分散转出,尤其是资金汇往多个地区且汇款人看似无关联;

(二)资金分散转入、集中转出,尤其是资金来源于多个地区,汇款人看似无关联且多为单次交易;

(三)账户资金快进快出、过渡性质明显,尤其是资金在极短时间内通过多个账户划转;

(四)账户无余额或余额相对于交易额比例较低;

(五)账户交易笔数短期内明显增多;

(六)存在构造性资金交易,意图规避限额交易;

(七)跨行收款并跨行转账;

(八)账户在发生小额试探性交易后即出现频繁或大额交易;

(九)长期未使用的账户突然发生频繁或大额交易;

(十)账户短期内发生频繁或大额交易后突然停止使用;

(十一)机构账户资金交易与其经营范围、规模明显不符;

(十二)同一主体在极短时间内在境内不同地区或在境内、境外发生资金业务;

(十三)不同主体账户使用同一IP或MAC地址,尤其是IP地址涉及境外地区;

(十四)账户交易多为网银、自助柜员机等非柜面交易方式。

三、取现交易环节

(一)银行卡在境外自助设备上按照取现标准限额频繁支取现金;

(二)境内同一自助设备在极短时间内集中发生多张银行卡(尤其是异地卡或他行卡)连续按照取现标准限额频繁支取现金的交易。

四、其他

人民银行通过印发《洗钱风险提示》、《可疑交易类型和识别点对照表》等提示的可疑交易特征。